Il n’est pas facile de débourser de grosses sommes d’argent lorsque vous vous lancez dans la création de votre entreprise du BTP. Il en va de même pour le coût de remplacement des actifs coûteux en cas d’imprévu.
Si vous ne disposez pas de l’argent nécessaire pour acheter les outils et les biens indispensables, saviez-vous que d’autres options existent ?
Cela permet d’alléger la pression et de ménager votre trésorerie.
Dans cet article, nous allons examiner les alternatives les plus populaires au paiement direct d’un bien : la location-vente et le crédit-bail.
Il est parfois judicieux de louer des biens plutôt que de les posséder physiquement. Certains articles peuvent coûter cher en entretien et en réparation, et vous ne les utilisez peut-être pas très souvent. Examinons les options et la manière dont elles pourraient convenir à votre entreprise.
Tout est une question d’outils
Avant d’entrer dans les détails financiers, il est important de noter que la plupart des services offrant un financement d’équipement se concentrent sur les « biens durables ». Cela signifie que vous pouvez financer des choses comme des fourgonnettes et des machines, mais pas de biens dits « meubles » c’est-à-dire les outils électriques, les ordinateurs ou encore les chaises.
Les services de financements classent les actifs différemment. Cependant, il existe quelques règles générales auxquelles l’actif doit répondre :
- Être essentiel aux activités de votre entreprise
- Pas trop vulnérable à la dépréciation
- Valeur de revente évidente
Rentrons dans les détails…
1. Qu’est-ce que la location-vente ?
Si vous savez que vous voulez un jour être propriétaire d’un bien, mais que vous n’avez pas le capital nécessaire pour l’acheter immédiatement, la location-vente (également appelée vente à crédit) est une solution. Avec la location-vente, vous êtes considéré comme propriétaire du bien dès que vous signez le contrat, mais vous le remboursez en plusieurs versements.
Étant donné que le bien devient votre responsabilité dès le départ, vous êtes tenu d’en assurer la maintenance, l’assurance et l’entretien, comme si vous achetiez un bien en pleine propriété.
Si la location-vente vous permet d’obtenir ce que vous voulez sans grosse dépense initiale, l’inconvénient est que vous finirez par payer plus cher. Vous devrez probablement payer des frais de mise en service, une caution, des taxes et des intérêts.
Aussi, si vous ne pouvez pas honorer vos paiements, le bien peut être saisi.
La location-vente peut donc être le bon choix pour vous si vous souhaitez acheter un équipement coûteux à long terme, mais que vous ne voulez pas engager une grosse somme d’argent au départ.
2. Qu’est-ce que le crédit-bail ou leasing ?
Considérez le crédit-bail comme un emprunt assorti d’un contrat. On parle aussi de leasing. Vous n’êtes jamais réellement propriétaire du bien et n’êtes pas responsable de certaines choses comme la maintenance ou l’entretien.
Comme dans le cas de la location-vente, vous n’avez pas à débourser une énorme somme d’argent au départ, ce qui peut être une excellente option lorsque l’achat d’un bien plus important est hors de question.
Le principal attrait du crédit-bail est la possibilité d’améliorer continuellement les actifs de votre entreprise (équipements spécialisés, outils ou véhicules) à l’échéance du bail. Investir constamment dans les équipements les plus récents n’est pas viable pour la plupart des gens du métier. Le crédit-bail vous permet donc de suivre l’évolution des nouvelles technologies de manière plus abordable.
Les outils électriques sans fil en sont un bon exemple : ils ont complètement changé la façon de travailler des artisans. Il n’est plus nécessaire de chercher de longues rallonges ou des sources d’alimentation, ce qui permet d’améliorer la productivité. Le crédit-bail peut également servir à « essayer avant d’acheter » (ou de s’engager dans la location-vente). Vous pouvez essayer les nouveaux équipements de pointe pour voir si vous souhaitez investir à long terme.
3. Envisager la location-vente par rapport au crédit-bail
La location-vente et le crédit-bail présentent tous deux des avantages et des inconvénients, et tout dépend donc de votre situation et de vos besoins.
Voici quelques éléments à prendre en compte :
Fréquence d’utilisation
S’il s’agit d’un équipement spécialisé que vous utiliserez une fois de temps en temps, il n’y a pas de raison de l’acheter directement ou de le louer. Le crédit-bail ou la location pour une courte période est plus judicieux.
Durée de vie
Demandez-vous si l’article sera bientôt obsolète. La location-vente n’a pas de sens pour un article à la limite de l’obsolescence, alors une location à court terme pourrait être la meilleure solution.
Coûts supplémentaires
Pensez aux coûts permanents tels que les réparations et l’entretien — disposerez-vous des fonds nécessaires pour les couvrir ? Dans le cas d’une location-vente, vous devrez payer les frais d’entretien (inévitables pour les biens plus importants comme les camionnettes de travail). Dans le cas d’un leasing, ces coûts sont souvent déjà pris en compte dans vos paiements réguliers. Il est utile de savoir de combien d’argent vous disposez.
Voici quelques conseils et astuces pour vous aider à déterminer votre seuil de rentabilité.
Attention aux restrictions éventuelles
Si vous louez, il y a parfois des restrictions sur la quantité d’utilisation (comme le kilométrage pour les véhicules). Réfléchissez bien à l’utilisation que vous comptez faire du bien avant de vous engager dans un contrat de location ou de location-vente.
L’équation fiscale
D’un point de vue fiscal, la location-vente et les biens loués se comportent différemment. Les biens loués sont considérés comme des frais d’exploitation et sont généralement déductibles des impôts, tandis que les biens loués à tempérament figurent à l’actif de votre bilan.
Parlez-en à votre comptable pour qu’il vous aide à prendre la meilleure décision pour votre entreprise.
4. Budgétiser votre nouvel équipement
Vous savez que vous aurez besoin d’outils pour faire votre travail. Prévoyez donc un budget pour l’achat d’équipement neuf ou de remplacement. Pour cela, mettez de côté une somme d’argent régulière chaque mois ou chaque trimestre, ainsi, vous n’aurez plus à vous soucier des paiements de location-vente ou de crédit-bail.
5. Où trouver les outils de location ou de location-vente ?
De nombreux fournisseurs d’équipements professionnels s’associent à des prestataires de services financiers ou offrent l’option du crédit-bail. N’oubliez pas de comparer les prix pour obtenir les meilleures offres.
Voici quelques sources locales pour vous aider à démarrer :
6. Les facilités de crédit renouvelable
Une autre façon d’obtenir de nouveaux équipements sans restreindre votre trésorerie est d’utiliser une facilité de crédit renouvelable. Elle est similaire à un découvert commercial, ce qui signifie que vous disposerez d’une limite de crédit préapprouvée dans laquelle vous pourrez puiser chaque fois que vous aurez besoin de fonds supplémentaires. Ce type de financement de fonds de roulement peut constituer un filet de sécurité utile pour votre entreprise si vous envisagez d’acheter de nouveaux équipements.
Les facilités de crédit renouvelables sont un « accord glissant » plutôt qu’un prêt commercial. Le service de prêt précise généralement le délai de remboursement après le prélèvement des fonds, et vous ne payez normalement que les intérêts sur le montant restant.
Tout cela fait des facilités de crédit renouvelables une solution très souple et une bonne alternative aux découverts d’entreprise auprès de votre banque, qui peuvent être plus difficiles à obtenir.
Toutefois, n’oubliez pas que la limite de crédit disponible peut ne pas être suffisante pour l’équipement professionnel dont vous avez besoin.
7. Prêts aux entreprises
Si votre entreprise a besoin de grosses machines qui dépasseraient la limite de crédit de votre facilité de crédit renouvelable ou un découvert, vous pouvez envisager un prêt commercial. Il existe deux formes principales de prêts aux entreprises : les prêts non garantis et les prêts garantis.
Prêts aux entreprises non garantis
Les prêts commerciaux non garantis n’exigent aucune garantie, ce qui signifie que la situation financière de votre entreprise doit être solide. La plupart des services de prêt (banques) vous demanderont également de fournir une garantie personnelle, ce qui signifie que vous serez personnellement responsable du prêt si votre entreprise n’effectue pas ses paiements.
Avec les prêts commerciaux non garantis, le montant du prêt est généralement plus faible et les taux d’intérêt plus élevés, car le prêteur assume la majeure partie du risque.
Prêts aux entreprises garantis
Avec les prêts commerciaux garantis, vous pouvez utiliser les actifs que votre entreprise possède déjà pour garantir le prêt. Le montant que vous pouvez emprunter est basé sur la valeur des actifs existants — mais n’oubliez pas que cela signifie que le prêteur peut saisir vos actifs si votre entreprise ne peut pas payer.
L’approbation des prêts aux entreprises garantis peut prendre plus de temps en raison des processus de diligence raisonnable tels que les évaluations.
8. Envisager l’avenir de votre entreprise
Comme pour de nombreuses décisions commerciales, il n’y a pas UNE seule bonne façon de faire les choses. La décision d’acheter, de louer ou d’acheter à crédit varie pour chaque actif commercial, et il y a de nombreux facteurs à prendre en compte avant de décider.
Si vous n’êtes pas sûr, la location à court terme d’un actif est un excellent moyen de gagner du temps pour décider ce qui convient à votre entreprise. Et n’oubliez pas qu’il est important de prendre en compte non seulement ce dont vous avez besoin aujourd’hui pour faire le travail, mais aussi ce dont vous aurez besoin pour développer votre activité commerciale.
C’est là qu’un business plan solide vous sera utile.
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